《华尔街》名言:“greed is good”

作者|张衢

文章|货币商人【No.207】

经典电影《华尔街》有一句名言:“贪婪是好的(greed is good)。”对市场而言它不是贬义词,只在描述经营心态,反映资本的市场动力。在投资市场上贪婪需要冷静,欲望需要约束。假如不识规律缺少底线,不懂风险缺少围栏,如入雾海茫茫,如临深池危危。财富有其常识、现象和规律,必须懂得以下道理:

1.理财的底线是保值,增值是第二目标

财产因管理得以保护,财富因经营得以保值增值。钱存银行一定贬损,尽管利率是资金的平均价格,但它从来赶不上实际物价的增长。如今的利率是一种负利率,即利率低于CPI,越存越贬值。这种政策性导向是为了降低企业负担,经济处于低谷时期需要降低社会资金成本。
一位内蒙古的银行研究员分析说,在1979年,若一个职工省吃俭用在银行存了800元钱(相当于当时两年的薪酬)——当时这笔钱能购买约70只羊(每只约11元)或2222斤羊肉(每斤0.36元)。到2012年时33年间连本带息取回约为1700元,仅本金的2倍多点——这笔钱可购买约1.5只羊(每只约1200元)或40斤羊肉(每斤42元)。
收到的利息远远赶不上物的价格,逆水行舟不进则退。但是,假如当年若有5%的复利理财产品,33年间本息应当是5倍。账上财富是个虚拟数字,不打理就贬值,辛苦挣的钱不能不明不白被贬损掉。若把物价计入折旧率,理财就是管好钱以弥补价值的递减,覆盖物价的蚕食。

2.财产性收益能够高于薪酬,一个财富社会如此,一个人亦如此

管理家庭积累起来的存量财产至关重要,通过理财创造增值来丰厚财富,成为重要的收入来源。存量财产是积蓄的财富,当年薪酬加上理财盈余,减去各种消费开支及投资损失,余下是新增的财富。人无外财不富,理财是自我生财之道,当社会逐步进入全面小康,越来越快地向现代化社会发展时,富裕起来的家庭就迫切需要打理好存量财富。薪酬代表工作能力,理财代表生活能力。一个富裕之家,理财收益一定能高于薪酬,这是一般的财富现象。

3.理财是一种组合投资

天有不测风云,险有意料之外;理财不图侥幸,不能赌徒心态。投资时忌讳“将鸡蛋放在同一只篮子里”,而要善于组合分布在股票、固定收益、存款现金、房产等各种投资市场之中,分散投资用以规避某些意外风险,保持相对的安全性。理财讲专业技能,凭经验本事,有风控规则、有底线措施,执行谨慎理性操作及周期性评价。预防风险是前人之鉴,切忌冲动,不图运气,不自以为是。这是基本的规则。最初时的理财很冲动,追逐高收益,但最终一定会走向理性,谋求保值和稳定的收益,这才是成熟的理财观。

4.理财要依赖金融机构

“理财产品的条款设计非常专业和精密,不仅是普通投资者,就算是专业律师都有可能被繁琐的条文搞得晕头转向。” 许峰律师说出了个人理财的难点。金融市场充满着难懂的规则与不透明的信息,聪明人太多,老谋深算、计谋陷阱、阴谋诡计都有,是一个人人拼命想赢的风险博弈平台。需集合专业精英团队的智慧,需要国际化眼光与信息系统支撑,需要凭借金融机构的产品与平台去应对风云变幻的市场。金融市场充满着风险,绝不是个人单打独斗的领地,由银行等金融机构代客理财才是基本的做法。
多懂一点理财常识和财富规律,去判断真假,滤掉忽悠。心中有底不盲从,去做比较选择,也能承受市场风险,处险不惊。这是富裕社会的生存法则。现今刚有点钱的人们还不懂得财富管理,仍在启蒙、探寻之中,大国的银行应当多担当、多引导、多培育,这是重要的社会责任。
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